Respuestas a preguntas sobre el ciclo de liquidación de 3 días y describe cómo los inversores pueden mantener sus valores, incluyendo el nombre de la calle y el registro directo. Manteniendo sus Valores 150 Respuestas preguntas frecuentes, y discute las ventajas y desventajas de las diferentes maneras en que puede mantener sus valores. Apertura de una cuenta de corretaje 150 Lo que todo inversionista debe saber antes de firmar un nuevo acuerdo de cuenta, incluidas las preguntas que su corredor debe hacerle e información sobre las cuentas de margen. Ejecución comercial: lo que todo inversionista debe saber 150 Donde y cómo su firma de corredores ejecuta las órdenes de sus clientes, incluyendo el enrutamiento de pedidos, el pago por orden de flujo y la internalización. Cómo transferir su cuenta de corretaje: Consejos para evitar retrasos 150 Aprenda cómo funcionan las transferencias de cuentas y qué pasos puede seguir para asegurarse de que funcionan sin problemas. Preguntas básicas 150 Preguntas que debe hacer acerca de sus inversiones, las personas que las venden y qué hacer si tiene problemas. Obtenga información sobre cómo ahorrar e invertir 150 Información general para comenzar en el camino hacia el ahorro y la inversión. Invirtiendo para su futuro 150 Traído a usted por el Servicio Estatal de Investigación, Educación y Extensión del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, este plan de estudios en el hogar cubre los componentes básicos de una sólida gestión financiera. La última herramienta en la Campaña de Educación de Ahorros para el Retiro de los Trabajadores de los Estados Unidos, presentada por el DOL y la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados. (Proporcionado en formato PDF). Bonos Guía para Inversionistas sobre los Bonos Corporativos 150 Información de la Industria de Valores y la Asociación de Mercados Financieros para ayudar a los inversionistas a entender los bonos corporativos. Guía para Inversionistas sobre los Bonos Municipales 150 Más orientaciones de la Industria de Valores y la Asociación de Mercados Financieros sobre bonos municipales. Poner interés compuesto a trabajar a través de bonos de cupón cero - La Industria de Valores y la Asociación de Mercados Financieros proporciona información sobre bonos de cupón cero. Guía de Inversionistas para los Bonos Municipales de Cupón Cero Exento de Impuestos - Información sobre bonos municipales de cupón cero de la Industria de Valores y la Asociación de Mercados Financieros. Información para ayudarle a seleccionar un corredor y revisar su historia disciplinaria, que le trajo la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Kit de recursos para la planificación financiera 150 Guía de la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados para ayudarle a decidir si necesita un planificador financiero e identificar a un planificador que sea adecuado para usted. Invest Wisely 150 Cómo elegir un corredor, elegir una inversión y buscar problemas. CDs Certificados de Depósito: Consejos para inversores 150 Los CD se han vuelto más complejos en los últimos años. No se deslumbre con las tasas de aumento. Antes de considerar invertir en un CD de alto rendimiento, asegúrese de entender completamente sus términos. Futuros Glosario de Términos de Futuros 150 Una introducción al lenguaje de la industria de futuros, presentada a usted por la Asociación Nacional de Futuros (Presentada en formato PDF) Una guía para entender oportunidades y riesgos en el comercio de futuros 150 Una discusión sobre el descubrimiento de precios, estrategias básicas , Riesgos, y más de la Asociación Nacional de Futuros. International Investing International Investing: Obtenga los hechos 150 Este folleto explica los conceptos básicos sobre la inversión en empresas extranjeras y señala las formas en que la inversión en el extranjero puede diferir de la inversión en empresas estadounidenses. Clubes de Inversión Clubes de Inversión y la SEC 150 Responde a algunas de las preguntas más comunes sobre la relación entre los clubes de inversión y la SEC. Conceptos básicos de fondos mutuos Introducción a la conexión de fondos mutuos 150 Un cuestionario interactivo desarrollado por el Investment Company Institute (ICI) que puede ayudarle con sus decisiones de inversión sobre fondos mutuos. Una publicación de la ICI que explica los fondos mutuos, describe cómo establecer objetivos realistas y sugiere preguntas que hacer antes de invertir. (Suministrado en formato PDF) Invista con prudencia: Introducción a los fondos mutuos 150 Asesoramiento de la SEC sobre los fondos de inversión y el impacto de los honorarios y comisiones. Para obtener el panorama completo antes de invertir en un fondo mutuo, la SEC sugiere que mire más allá de los fondos del desempeño pasado y considere otros factores. Preguntas que debe preguntar antes de invertir en un fondo de inversión 150 Cubre las nueve cuestiones clave que debe encontrar en un folleto o perfil de fondos mutuos para tomar decisiones de inversión informadas, que le brindan los ICI. (Proporcionado en formato PDF) Cargos y Cargas de Amperios Preguntas Frecuentes Acerca de las Cargas de los Fondos Mutuos 150 Para obtener respuestas a sus preguntas sobre los costos de invertir en fondos de inversión, presentados por ICI. (Proporcionado en formato PDF). Calculadora de costos de fondos de inversión 150 La SEC diseñó esta calculadora para que pueda estimar y comparar fácilmente los costos de diferentes fondos de inversión. Un folleto del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos (DOL) para ayudar a los consumidores a entender los honorarios y gastos asociados con los programas 401 (k). Opciones Su Centro de Educación de Opciones 150 Consejos, herramientas y un centro de aprendizaje interactivo para inversionistas principiantes y experimentados, traídos a usted por el Consejo de la Industria de Opciones. Descripción de las opciones 150 Una guía completa sobre las opciones de negociación, incluidos los beneficios y los riesgos, que le ofrece la Bolsa de Valores de Estados Unidos. (Proporcionado en formato PDF.) Acciones Cómo obtener información sobre las empresas 150 Para invertir con éxito, necesita saber mucho sobre las empresas en las que invierte. Gestión de las expectativas 150 Cómo gestionar sus expectativas de éxito a largo plazo en el mercado de valores, traído a usted por la Asociación de la Industria de Valores. Tipos de acciones 150 Explica la diferencia entre acciones comunes y preferidas. Traído a usted por la Asociación de la Industria de Valores. Estrategias de negociación Día de comercio: sus dólares en riesgo 150 Antes de comercio día, aprender los riesgos y lo difícil que es beneficiarse de esta estrategia comercial. Margen: Obtener dinero para pagar las existencias 150 Aprenda cómo funciona el margen de beneficios, las ventajas y desventajas y los riesgos involucrados. Los bonos del Tesoro de los Estados Unidos Los fundamentos de los títulos del Tesoro 150 Una introducción a los bonos del Tesoro, notas y bonos y bonos de ahorro de los Estados Unidos, presentados por el Departamento de Hacienda de los Estados Unidos, Oficina de la Deuda Pública. Bonos de ahorro 150 Información sobre bonos de ahorro, incluyendo calculadoras, una página para niños, y folletos en español, de la Oficina de la Deuda Pública. Anualidades Variables Todo Sobre Anualidades 150 Una guía completa para las anualidades fijas y variables, incluyendo información sobre los honorarios, traída a usted por la Asociación Nacional de Anualidades Variables. Anualidades: la clave para una jubilación segura 150 Información del Consejo Americano de la Vida Aseguradoras sobre anualidades, seguros de vida y otros productos financieros para ayudarlo a planear su retiro. Anualidades variables: lo que debe saber 150 Ayuda a los inversionistas a comprender mejor los beneficios, los riesgos y los costos de las anualidades variables. (Disponible en formato PDF) Inversiones alternativas: Si no es la Bolsa, entonces lo que Como vimos en nuestro último post, la verdad sobre el mercado de valores se ha oscurecido durante demasiado tiempo. Los fondos mutuos y las acciones, el pilar de la mayoría de los planes de jubilación, representan más riesgo para menos recompensa de lo que se ha supuesto. Sin embargo, los inversores están despertando a estas verdades incómodas. Ellos están buscando alternativas del mercado de valores, y están tomando su dinero en otra parte. En agosto de 2012, CNN Money informó que el volumen de operaciones estaba en un mínimo de cinco años, pero los mínimos se volvieron aún más bajos a medida que avanzaba el 2012. El huracán Sandy y los inexplicables cambios de precios que siguieron hicieron que el mercado no favoreciera, ni tampoco el drama de Cliff Fiscal. A pesar de una buena ganancia en 2012, los inversores ya no confían en el mercado. Claramente, es hora de ampliar nuestras opciones más allá de Wall Street. Es hora de utilizar vehículos de inversión nuevos y viejos para proporcionar retornos sólidos sin riesgo innecesario y especulación. Su hora de hacer la inversión fuera del mercado de valores la norma, más bien que la excepción. Pero si no el mercado de valores, ¿dónde poner su dinero Considere su respuesta a esta pregunta con cuidado, porque las ramificaciones pueden ser enormes. Aquí están algunas alternativas tradicionales y también no típicas: Bonos Mientras que los bonos no son sin riesgo. Fluctúan con las tasas de interés, y sí, pueden perder dinero, su historial como una inversión segura es admirable. Considerado como la contrapartida menos productiva y más embotada para las acciones, los bonos han superado en realidad las acciones en los últimos diez años (lo que dice más sobre el pobre desempeño de las acciones que la rentabilidad de los bonos). Sin embargo, los bonos siguen siendo una opción popular Para los inversionistas que desean la renta de la inversión que no la montaña rusa como las existencias mientras que produce vueltas mejores que cuenta de ahorros. Desafortunadamente, los bonos son demasiado populares, en que muchos planificadores financieros no se extienden fuera de la caja de acciones-vs-enlace. ¿Es usted joven o tiene una mayor tolerancia para el riesgo Bueno ponerlo en 90 acciones, 10 bonos. ¿Usted se ha jubilado o es usted un inversionista conservador? Bueno elegir una cartera de bonos pesados. En algún lugar entre bien dividir la diferencia entre las acciones y los bonos. No es de extrañar que tantos inversionistas no estén al tanto de los vehículos de inversión alternativos. Animamos a los inversores a mirar las inversiones más allá de la caja. Real Estate Dependiendo de whos haciendo la encuesta, entre un tercio y cuatro quintos de los ricos (millonarios en adelante) invertir en bienes raíces aparte de su propia casa principal. Y de acuerdo con la última investigación Millionaire Corner sobre las preferencias de inversión de los estadounidenses afluentes. El interés en la inversión inmobiliaria está en aumento, incluso como otros estudios muestran que los inversores más ricos están tirando su dinero de las existencias. Ya sean casas de alquiler, segundas residencias, apartamentos o bienes raíces comerciales, bienes raíces permite a los inversores disfrutar de apalancamiento, beneficios fiscales y la seguridad de una inversión real. No está seguro de que desea ser un propietario Puede tener otros gestionar sus propiedades para usted, sólo la estructura de su acuerdo para permitir un flujo de caja adecuado. Otra opción relacionada con bienes raíces es invertir en préstamos puente. O financiamiento a corto plazo para (particularmente) bienes raíces comerciales y de inversión. Usted no tendrá el apalancamiento de un propietario, pero también won8217t tiene los dolores de cabeza Puente préstamos pueden producir un buen retorno de una inversión a corto plazo, ideal para aquellos que buscan flujo de caja que prefieren no bloquear su capital durante muchos años a ven. Asentamientos de vida Para los inversionistas acreditados, la inversión en asentamientos de vida o fondos de liquidación de vida (también conocido como asentamientos senior) puede proporcionar los beneficios deseados y la protección del mercado. Los acuerdos de vida implican la compra (a menudo en arreglos de propiedad fraccionada facilitada por un tercero) de pólizas de seguro de vida que se han vuelto indeseadas, innecesarias o no asequibles para el asegurado. Al igual que vender una escritura a un pedazo de propiedad, los asegurados de edad avanzada a veces venden sus pólizas de seguro de vida permanente. Esto les da efectivo que necesitan ahora, mientras que los inversores (que siguen pagando las primas) se convierten en los beneficiarios de las políticas. Para aquellos que quieren la posibilidad de una mayor rentabilidad sin riesgo, los asentamientos de la vida son una gran opción. Las devoluciones pueden ser en los dos dígitos, y el principio no podría ser más seguro en una cuenta de ahorros. Sin embargo, los acuerdos de vida no son líquidos y el tiempo de inversión y la tasa de retorno son impredecibles. Al igual que con cualquier inversión, es importante entender cómo funciona y que es más adecuado para. Seguro de vida entero Incluso más que los bonos, el seguro de vida de valor en efectivo es una gran cobertura del mercado y es reconocido como uno de los lugares más seguros que puede poner dinero. Cada vez más, los bancos están poniendo más y más de sus activos en el seguro de vida permanente, que se utiliza en gran medida para el fondo de bonos y pensiones. De acuerdo con un análisis de Wall Street Journal de las presentaciones bancarias, los bancos tenían un total de 122.300 millones en seguros de vida a los empleados a finales de 2008, casi el doble de los 65.800 millones que tenían a finales de 2004. Y la tendencia continúa, (BOLI) aumentando 8,7 desde el primer trimestre de 2011 al mismo trimestre de 2012. Y no sólo los bancos. Según un informe de la Oficina General de Contabilidad de los Estados Unidos. Una encuesta de las compañías de Fortune 1000 encontró que aproximadamente dos tercios de las compañías que financian planes de compensación diferidos no calificados y planes de jubilación complementarios no cualificados lo hacen usando seguros de vida de propiedad de negocios. Tal vez los estadounidenses serían prudentes para hacer lo que los bancos y las grandes corporaciones hacen y aprovechar su valor en efectivo (y sí, incluso su beneficio de muerte) para crear corrientes de ingresos y construir la seguridad financiera. Con estrategias como las descritas en Kim D. H. Butlers poderoso pequeño libro, Live Your Life Insurance. El seguro de vida se convierte en un activo para ser usado por el asegurado ahora, no sólo dinero para los beneficiarios sobrevivientes. Como el libro afirma, el primer beneficiario de su póliza de seguro de vida debe ser USTED. Comience un negocio El cuarenta y siete por ciento de los millonarios son dueños de negocios. Más del doble del veintitrés por ciento de los millonarios que invirtieron su camino a la riqueza mientras trabajaban para otra persona (por lo general, como un profesional calificado o gerente.) En Killing Sacred Cows. Garret Gunderson muestra cómo su 401k puede ser realmente mantenerte lejos de la riqueza Nos venden el modelo de acumulación como el camino hacia la independencia financiera, cuando la creación de riqueza es sobre la utilización de nuestros talentos y activos para crear valor. El dinero se convierte entonces en el subproducto de la creación de valor. Gunderson dice que la propiedad de la empresa, o autoempleo, es una de las claves de la riqueza, no recoger los fondos de inversión adecuados. Iniciar un negocio le permite encontrar y ampliar su propia prosperidad en lugar de ser un inversor en otras personas las empresas que nunca se reunirá. Invertir en ti mismo. La prosperidad no es algo que ahorrar para disfrutar en nuestros años de oro es una forma de vida que paga dividendos a lo largo del camino. Lo que usted elige para invertir en, utilizar sus finanzas para crecer a sí mismo, así como sus activos. Aprender un nuevo lenguaje. Viaje a un nuevo continente. Conviértete en un experto. Escribir un libro. Cree algo. Esto no sólo da sentido a su vida, sino que a medida que crece sus habilidades, conocimiento y confianza, crecerá su propia habilidad para construir una vida de prosperidad. ¿Quieres saber más sobre las inversiones alternativas? Podemos ayudar a Wed amor para compartir con usted los detalles de los asentamientos de la vida, la inversión de préstamo puente, o incluso mostrarle un estudio de caso de cómo un cliente compró una gran propiedad de alquiler con su póliza de seguro de vida entera . Póngase en contacto con nosotros para obtener más información acerca de cómo puede escapar de la rutina de fondos mutuos y el uso de alternativas probadas para el mercado de valores para construir la riqueza sin riesgo innecesario. Invirtiendo ideas que evitan la inversión bursátil requiere resolución y una visión a largo plazo, pero doesn8217t realmente tienen Para involucrar al mercado de valores. Los metales preciosos Durante la gran recesión, las materias primas de metales preciosos como el oro y la plata fueron toda la rabia. Como el mercado de valores perdió más del 50 por ciento de su valor, el oro y la plata comenzó una subida monumental en el precio. El oro pasó de alrededor de 600 por onza en 2007 a un máximo de 1.900 por onza en 2011. Los precios de las materias primas más populares han caído de su pico, pero ¿había invertido en metales preciosos para ese período de tiempo (y otros como en la historia ), Habría obtenido un beneficio saludable para su cartera. Confiar solamente en los metales preciosos para su lista es extremadamente arriesgado, aunque, y yo wouldn8217t lo sugiere. Sin embargo, los productos básicos tienden a actuar de manera opuesta al mercado bursátil, y el uso de metales preciosos como cobertura contra la volatilidad puede ser una gran estrategia. Préstamos peer-to-peer Los préstamos peer-to-peer son una de mis inversiones alternativas favoritas. Es el último ganador para los consumidores. El consumidor 8220A8221 obtiene un préstamo del consumidor 8220B8221 (y típicamente un grupo grande de otros consumidores que invierten). Entonces el consumidor A consigue pagar apagado la deuda de la tarjeta de crédito de la alto-tarifa de interés que se coloca en el 20 por ciento con un préstamo personal que tiene un término fijo y una tasa de interés fija de, digamos, 10 por ciento. Esto también significa un pago fijo cada mes. Por su parte, el Consumidor B y sus amigos disfrutan de una tasa de retorno mucho más alta de la que podrían llegar con dinero en efectivo en el banco. Ambas partes ganan: El prestatario obtiene una tasa más baja y un plazo fijo para pagar el préstamo, mientras que el prestamista goza de una tasa de rendimiento saludable. Es cierto que algunos ven que los préstamos entre pares son una clase de activos riesgosos porque están confiando en extraños para pagar el préstamo. Como con cualquier tipo de inversión, don8217t desea poner todos sus huevos en una cesta. Diversificar su cartera de préstamos ayuda enormemente cuando usted experimenta un préstamo que no se paga. (Además, los sitios web de P2P como Lending Club y Prosper tienen métodos de recolección que ponen en marcha a los prestatarios que no reciben pagos.) Me he enamorado tanto de los préstamos de igual a igual que decidí emprender un pequeño experimento. Distribuí alrededor de la mitad de mi contribución de Solo 401 (k) tanto en Lending Club como en Prosper. El objetivo del experimento era doble: Vea cuánto interés podría hacer con esta estrategia de inversión. Compare las dos compañías para ver cuál proporcionó mejores ganancias. En general, estuve satisfecho con los resultados. Ambas compañías obtuvieron ganancias de dos dígitos para mí, y planeo agregar más dinero a estas inversiones. Poseer un negocio Manos abajo, creo que la inversión alternativa con la mayor tasa potencial de rendimiento es el funcionamiento de su propio negocio. Esto no es un riesgo 8212 la gran mayoría de las pequeñas empresas mueren dentro de los cinco años 8212 pero si usted puede sobrevivir a las estadísticas, puede ser muy gratificante. Solía trabajar para una empresa que prestaba servicios de asesoramiento financiero. Tomé un gran salto de fe, empecé un negocio. Y comenzó a blogear. Mi negocio de planificación financiera ha prosperado y mi blog ha ganado más de seis cifras desde que empecé. La cosa hermosa sobre funcionar un negocio pequeño no es solamente usted es el jefe, pero usted puede crecer y mantenerlo tanto como usted desea. Tal vez te encanta tu trabajo a tiempo completo, pero quieres probar una nueva habilidad. Pase sus noches y fines de semana probándolo, gane algo de masa extra y siga trabajando a tiempo completo. Incluso un pequeño ingreso de lado puede hacer una gran diferencia en su vida financiera, y cuando usted no tiene tiempo para mantenerlo, a continuación, ralentizar y centrarse en otras prioridades. Related gtgt Mejores trabajos secundarios para el efectivo adicional Bienes raíces Si usted está interesado en el flujo de efectivo significativo - apoyar el dinero de otras personas-disfrutando grandes exenciones impositivas 8230then bienes raíces puede ser una gran opción. Permítanme ser claro, así que don8217t sonido como un infomercial tarde de la noche: La inversión inmobiliaria es difícil. La curva de aprendizaje es significativa. Cuando usted comienza por primera vez, usted está poniendo todos sus huevos en una canasta porque sólo tendrá una propiedad para alquilar o dar la vuelta. Un escritor anterior GRS compartió su experiencia de apresurarse en la inversión de bienes raíces. Muchas personas han perdido sus camisas tratando de hacerse rico con bienes raíces. Incluso Dave Ramsey se declaró en quiebra en base a una serie de inversiones inmobiliarias realmente pobres al comienzo de su carrera. En medio de todas las historias de horror acerca de los inquilinos locos, el flujo de caja pobre, y algo que siempre se rompe, hay algunos ingresos significativos que se han tenido de la inversión inmobiliaria. Lo mejor es que no debes poner el 100 por ciento en una casa. Por lo general, puede salirse con 25 por ciento a 35 por ciento como un pago inicial y dejar que el banco el fondo del resto de la compra. Este apalancamiento significa que puede dejar más dinero en reserva para los problemas inevitables que aparecen o expandirse en un mayor número de propiedades más rápido. Bonos Cerca de la jubilación You8217ll quiere recortar su asignación de acciones y poner algunos de esos fondos en bonos. Usted podría asociar los bonos con el mercado de valores porque son tan comúnmente emparejado con acciones de una cartera, pero técnicamente los bonos se negocian en el mercado de bonos. Usted won8217t genera retornos altos aquí, pero usted también cortará una mayoría de la volatilidad que usted consigue de existencias. Muy pocas inversiones en bonos han perdido el 50 por ciento de su valor durante dos años y luego han vuelto al 100 por ciento en los próximos cuatro años. Invertir en bonos individuales conlleva más riesgo porque no están diversificados. Si la empresa que emite el bono pasa bajo, es posible que no volver a su principal inversión. Sin embargo, los ETFs de bonos y los fondos mutuos pueden proporcionar la exposición no-stock de los bonos con el beneficio añadido de la diversificación. Certificados de depósito El humilde certificado de depósito o CD. Sencillo. BASIC. Bajo rendimiento. Y aveces. Justo lo que recetó el doctor. Un CD es un producto financiero simple en el que entregas algo de dinero en efectivo a un banco o cooperativa de ahorro y crédito por un período determinado de tiempo y un tipo de interés fijo. Si tiene menos de 250,000 en activos totales en ese banco o cooperativa de crédito 8212 en todas las cuentas 8212 su capital de inversión está garantizado por la FDIC. Usted literalmente no puede perder el equilibrio principal si usa este método. La ventaja de los CDs es la estabilidad y la garantía. La desventaja es, al menos en este momento, la inflación será comer fuera de su saldo principal. Certificado de las tasas de depósito son extremadamente bajos debido a las políticas monetarias de la Reserva Federal 8217s, pero si la seguridad sólida es su conductor número uno de inversión, esto vale la pena mirar. Anualidades E anualidades. Don8217t todos los bloggers de finanzas personales odian anualidades Escucha, lo entiendo. Las anualidades PUEDEN ser malas. De hecho, terrible. Honorarios, términos contractuales confusos, y una enciclopedia de letra pequeña. La mayoría de la gente no se da cuenta de que hay varios tipos de anualidades: fijo, inmediato, variable, indexado a la equidad, y varios más. Escúchame. La anualidad derecha con los términos correctos, sensato, sin scammy puede ser una base sólida para una cartera de jubilación. De hecho, Mike Piper, un colaborador anterior de GRS, compartió cómo usted puede crear renta de retiro comprando la anualidad derecha. Pero como cualquier inversión, comprar con precaución. Y tenga cuidado con los asesores hambrientos de comisión, sombríos que sólo buscan hacer una venta vs combinar con una inversión que trabaja hacia sus metas financieras. Por último, pero no menos importante, invertir en sí mismo puede pagar dividendos dramáticos. Yo personalmente he hecho esto en una variedad de maneras. Además de obtener mi certificación CFP 8212 certificado planificador financiero 8212 otra inversión importante que hice en mí mismo fue la firma de un programa de coaching. No puedo culparte de que seas escéptico acerca de los programas de entrenamiento. Yo fui también. It8217s ha sido más de tres años desde que me inscribí para el programa de Coaching Estratégico y ha sido literalmente la mejor inversión que he hecho. La tutoría me ha permitido crecer mi negocio significativamente, y el rendimiento de lo que he pagado ha sido tremendo. Hace un rendimiento del 9 por ciento en el mercado de valores parecen nada. En general, cuando se piensa en invertir, no tiene que pensar inmediatamente en los mercados de toros o de oso, ni siquiera en los mercados. Hay otros caminos a explorar. Háganos saber qué es lo que funciona para usted en la sección de comentarios de abajo. GRS está comprometido a ayudar a nuestros lectores a ahorrar y alcanzar sus metas financieras. Las tasas de interés de ahorro pueden ser bajas, pero eso es más razón para comprar la mejor tarifa. Encuentre las tasas de interés de ahorro más altas y las tarifas de CD de Synchrony Bank. Ally Bank. y más. A partir de 2014, el entretenimiento multimedia ha superado a todos los principales índices bursátiles. Una gran cantidad de inversores simplemente no tienen el acceso a respaldar carteras de TV de gama alta, pero los que lo hacen son extremadamente exitosos. Hay una serie de prolíficos inversores minoristas y inversores institucionales que están detrás de una gran cantidad de las películas comerciales y programas de televisión originales que están en línea. El campo de juego para un ROI en este espacio ha sido interrumpido por las plataformas de entrega de tecnología. ¿Puede usted por favor discutir las implicaciones fiscales mediante la inversión en préstamos P2P 1. Todos bien sobre 8220all que glitters8221 pero don8217t como que metales preciosos sentarse allí sin RoI. Por otra parte el oro era en 1980 850 y ha ganado aproximadamente 2 desde que. Debe estar muy por encima de 2.400 ahora para satisfacer simplemente el precio ajustado por la inflación de 1980. 2. Yo alquilo varios apartamentos y esto me da 10.78 este año y 11.02 siguiente. Yo siempre firmo los contratos en los apartamentos actuales, de mis futuros inquilinos y nunca tuve un problema. Y si hubiera: quién dice que don8217t tiene que trabajar por nuestro dinero Observar los mercados de valores es mucho más trabajo Grandes alternativas a la inversión en el mercado de valores. Sin embargo, creo que el mercado de valores ofrece la mejor manera de invertir pasivamente en las empresas que tienen el potencial de estar aquí 50 8211 100 años a partir de ahora. Estoy totalmente de acuerdo con usted acerca de la diversificación en diferentes tipos de inversiones que no están atrapados en una clase de activos (el mercado de valores). Y no hay nada malo con las anualidades como usted dice 8211 siempre y cuando usted entiende lo que son. Anualidades won8217t te hacen rico. Pero pueden ser una base segura que le permitirá poner el resto de su dinero al trabajo, o tomar riesgos adicionales con él. Anualidades son, básicamente, seguro contra vivir demasiado tiempo. Como todos los seguros que paga por la certeza, pero puede valer la pena dependiendo de su situación. Como siempre sin embargo, don8217t compran algo que don8217t entiende yo también lanzaría allí 8220paying apagado su mortgage8221 puesto que una fracción grande de la gente con medios para planear para el futuro tiene un préstamo casero. You8217re básicamente ganando un rendimiento garantizado en el interés que you8217re NO pagar, para muchos que es más de 5 APR. Algunos pueden señalar que este retorno termina cuando el préstamo se satisface mientras que, si el mismo dinero se hubiera invertido en otro lugar, se seguiría acumulando. Pero creo que ignora el beneficio de ser propietario de su casa y tener su pago mensual reducido a sólo impuestos y seguros. There8217s una solución simple a conseguir grandes vueltas y it8217s realmente una combinación de dos ideas que usted menciona aquí. Si desea un retorno de 8 en sus fondos, sólo prestarlos en bienes raíces y cobrar 8 intereses. It8217s más fácil de lo que piensas y te deja mejor protegido. Te paso por los pasos de mi blog: RetireBetterWithRealEstate. Sin ataduras. Sólo otra gran alternativa a considerar. Wow chicos, acaba de nuked todos los puestos que vinieron después de este 8220I siempre pensó que las inversiones de acciones se supone que ganar alrededor de 9 por ciento por año.8221 Ahora, ¿por qué crees que nueve por ciento es (una estimación de) Plazo del mercado de valores. There8217s realmente ningún período en la historia cuando las poblaciones volvieron nunca un 9 constante, año tras año, para cualquier longitud del tiempo. Aquellos de nosotros que llegamos a la mayoría de edad en los años 80 y 90 pueden haber llegado a acostumbrarse a la idea de que 8220stocks siempre suben, 8221 pero usted don8217t tiene que mirar hacia atrás mucho más lejos que eso para encontrar una excepción. De 1965 a 1980, las existencias fueron casi exáctamente en ninguna parte, con algunas declinaciones muy pronunciadas a lo largo del camino (especialmente 1973-1974). En comparación con el comportamiento histórico del mercado, los últimos 14 años realmente no han sido nada que fuera de lo común. Alentar a la gente a temer el mercado de valores a causa de su reciente comportamiento es irresponsable. Canadienses: Cree su propia anualidad con un CELI. Paso 1: Aporte 450 / mes el máximo actual en un CELI. Los depósitos pueden ser en acciones o fondos mutuos o cuentas bancarias regulares, etc Paso 2: seguir contribuyendo cada mes. Paso 3: Siempre que desee comenzar a recibir su anualidad, empiece a eliminar la cantidad de dinero que desea cada mes. No hay necesidad de términos estafadores y trata con el diablo. Apenas calcetín el dinero lejos y después lo saca hacia fuera más adelante cuando usted quiere It8217s una idea agradable pero qué sucede si usted funciona de dinero y usted termina encima de trabajar en Walmart en su 90s. Anualidades son un ingreso para la vida, lo que significa que están protegidos contra quedarse sin dinero de esa manera. Pero estoy de acuerdo con usted acerca de los términos y condiciones Me encanta este artículo Los metales preciosos pueden ser una inversión divertida, también. He escrito un poco sobre ello en mi blog, pero me gusta comprar plata física. It8217s asequible, y puedo mantener mi inversión en mi mano. Como usted, no descartaría todo mi dinero en metales preciosos, pero son una gran inversión para parte de su cartera. Y para algunas personas, las inversiones que usted puede tocar y mantener sólo se sienten más reales. I8217ve también probó préstamos P2P antes. Mientras que a veces pueden ser volátiles (especialmente cuando se le presta a individuos) sólo cubrir su riesgo mediante la difusión de su dinero a través de una gran cantidad de préstamos diferentes. De regreso antes de la recesión, estaba tirando alrededor de 8 vueltas en Prosper. Me alegro de ver el éxito igual con los préstamos P2P. Hey Jeff, Gracias por el artículo. Me alegra ver sus contribuciones a getrichslowly. org. Espero que este artículo no aleje a la gente de invertir en el mercado de valores, lo que creo que sería un enorme perjuicio para sus seguidores. Como ha demostrado la historia, invertir en acciones a largo plazo (décadas) ha superado todas las alternativas mencionadas en este post. Para alguien con un horizonte de largo plazo que buscan construir riqueza generacional, ¿por qué no invertir en negocios maravillosos produciendo ganancias consistentes y crecimiento de dividendos y sólido ROE. (McDonalds, Apple, Procter and Gamble, Coca-Cola, por citar algunos) pueden generar de manera consistente valor para sus accionistas orientados a largo plazo con muy poca volatilidad (si eso es una preocupación ). Los inversores pueden comprar y mantener, participar en cada programa de DR82, y posiblemente incluso vivir de los ingresos después de algunas décadas de capitalización de capital Gracias, Wes. Apreciar su comentario. Definitivamente no quiero desalentar a la gente de invertir en el mercado de valores como me doy cuenta del valor que ofrece. Respecto a su comentario, 8220As historia ha demostrado, la inversión en acciones a largo plazo (décadas) han superado todas las alternativas mencionadas en este post.8221, tengo que respetuosamente en desacuerdo (basado en mi experiencia personal y algunos de mis clientes.) I8217ve Han estado invirtiendo durante los 14 años y han acumulado una buena cartera. Pero lo que me ha dado más rendimiento de mi dinero ha sido invertir en mi negocio (tanto mi práctica de planificación financiera y blog). Esto suena verdad para muchos de mis clientes que son dueños del negocio. Aún así, la diversificación es clave y siempre animo a mis dueños de negocios a tener otras inversiones fuera de sus negocios. Nathan It8217s gracioso cuando veo a la gente odiando unas anualidades. Para los inversionistas más jóvenes, lo entiendo. Why in the heck would we want to own an annuity Now take someone in their 60-708217s that8217s fearful of losing money in the stock market and also outliving their savings. That8217s where an annuity could make sense for that person. Obviously, everyone8217s situation is unique and multiple options should always be explored to see what the best fit is. I have been saying exactly the same thing. Annuities are insurance against running out of savings. For the right person, used the right way they are great. (Although sometimes they are sold with too many confusing options, but that8217s another story) Precious metals don8217t seem like a very good investment to me. They certainly provide a hedge against inflation, but they really don8217t do much aside from that. They also require storage costs and aren8217t producing any products or paying any dividends. A REIT or good utility will hedge against inflation and also pay nice dividends (4-5). Bonds may seem like a safe refuge in a frothy market, but the low interest rates mean that longer-term maturity bonds will get hit hard if rates rise. I8217m recommending to clients that they focus on a well-diversified portfolio of bonds with low duration, which indicates how much a 1 rise in rates will hurt the bond8217s price (all else equal). Annuities8230 really How about a portfolio of dividend stocks That provides the same income stream that grows with inflation over time. Large companies like JNJ and PG are probably safer than many governments around the world these days. Good article for us chickens8230though I8217m going to be flying the coop of safe investments soon. Don8217t forget high yield savings accounts. With the plethora of online banks offering competetive rates nearing or at 1, there should be no reason to have more than the minimum needed to pay bills, at a brick and mortar checking account. Also I would put cash back CC on this as you can earn rewards, often at 1, back. For a power combo, use CC8217s with 0 introductory rates (usually for 6-18 months)and earn 1 cash back on purchases, keep the cash in a HYSA, and earn up to 1 on interest. That8217s a 2 total ROI right there which beats just about any 1 yr CD. Or you can just put it in a CD that terms prior to when the 0 intro rate terms, and earn even more. I think it8217s important to use tax-sheltered savings accounts if you can. I8217ve moving as much money as I can into my tax-free savings account. Otherwise, I8217d be paying income tax on the pitiful 1.45 I8217m earning. As Jon and a few others have mentioned, the best investment is really option 8: yourself. Investing in yourself can even have a synergistic effect especially if you learn and gain experience in other ways to invest. Meaning, if you learn all the 8220ins and outs8221 of real estate investing then your returns could be greatly increased. Great post. Another one I8217m going to throw out there is actually MLM. I8217ll probably get a lot of flack for that one but it8217s an easy way to increase your income with little investment. I too have enjoyed the returns of my p2p lending accounts. In my opinion, the key to being successful in p2p lending is education. It is extremely important to do research and understand how returns work before you just start picking notes. Fortunately, there are a lot of (free) tools out there and a community of people who are willing to help.
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